Elementarschäden - Warum Praxen heute nicht auf diesen Schutz verzichten sollten
Starkregen, Überschwemmungen, Stürme oder Hagelereignisse gehören längst nicht mehr zu den seltenen Ausnahmefällen. Die zunehmende Häufung extremer Wetterlagen stellt auch Arzt- und Zahnarztpraxen vor erhebliche Herausforderungen. Was viele Praxisinhaber unterschätzen: Bereits ein einziger Elementarschaden kann den Praxisbetrieb für Wochen oder sogar Monate lahmlegen.
Wenn die Natur den Praxisbetrieb stoppt
Dringt nach einem Starkregen Wasser in die Praxisräume ein, sind häufig nicht nur Böden, Wände und Einrichtung betroffen. Auch medizinische Geräte, IT-Systeme, Server, Röntgentechnik oder digitale Patientenakten können beschädigt werden. Die Folgen reichen von hohen Reparatur- und Wiederbeschaffungskosten bis hin zu einem vollständigen Betriebsstillstand.
Besonders kritisch wird die Situation, wenn:
- Behandlungsräume nicht mehr genutzt werden können,
- medizinische Geräte ausfallen,
- Patientendaten vorübergehend nicht verfügbar sind,
- Terminpläne abgesagt werden müssen oder
- umfangreiche Sanierungsmassnahmen erforderlich werden.
Während die laufenden Kosten einer Praxis – beispielsweise Gehälter, Mieten oder Leasingraten – weiterlaufen, brechen die Einnahmen häufig ganz oder teilweise weg.
Gebäude und Praxisinventar gleichermassen schützen
Eine Elementarversicherung ergänzt den Versicherungsschutz gegen Schäden durch Naturereignisse wie:
- Überschwemmung
- Starkregen
- Rückstau
- Erdrutsch
- Erdsenkung
- Schneedruck
- Lawinen
- Erdbeben
Je nach Vertragsgestaltung können sowohl das Praxisgebäude als auch die Praxiseinrichtung und die technische Ausstattung abgesichert werden.
Gerade in modernen Arzt- und Zahnarztpraxen können die Werte schnell mehrere Hunderttausend Euro erreichen. Allein die Wiederbeschaffung von Behandlungseinheiten, Röntgentechnik, CAD/CAM-Systemen oder Praxissoftware kann erhebliche finanzielle Belastungen verursachen.
Betriebsunterbrechung: Das oft unterschätzte Risiko
Noch gravierender als der eigentliche Sachschaden sind häufig die wirtschaftlichen Folgen einer Betriebsunterbrechung. Kann eine Praxis nach einem Elementarschaden nicht oder nur eingeschränkt arbeiten, fehlen die Umsätze, während viele Kosten unverändert weiterlaufen.
Daher sollte geprüft werden, ob neben dem Sachschutz auch eine passende Betriebsunterbrechungsversicherung oder Ertragsausfallversicherung besteht. Erst die Kombination beider Bausteine kann dazu beitragen, die wirtschaftliche Existenz der Praxis auch nach einem grösseren Schadenereignis zu sichern.
Auch Regionen ohne Hochwasserhistorie sind betroffen
Viele Praxisinhaber gehen davon aus, dass sie nicht in einem klassischen Hochwassergebiet liegen und deshalb kein erhöhtes Risiko besteht. Die Erfahrungen der vergangenen Jahre zeigen jedoch, dass insbesondere Starkregenereignisse nahezu überall auftreten können. Bereits wenige Minuten extremer Niederschläge können ausreichen, um Keller, Technikräume oder Erdgeschossflächen unter Wasser zu setzen.
Unsere Erfahrung aus der Praxisbetreuung
Als Versicherungsmakler für Arzt- und Zahnarztpraxen erleben wir regelmässig, welche erheblichen Folgen Naturereignisse für den Praxisbetrieb haben können. Aus diesem Grund verfügen sämtliche von uns betreuten Praxen über einen Elementarschutz im Rahmen ihrer Gebäude- und/oder Inhaltsversicherung. Die Erfahrungen der vergangenen Jahre haben gezeigt, dass Starkregen, Überschwemmungen oder Rückstauschäden längst nicht mehr nur Regionen mit klassischem Hochwasserrisiko betreffen. Vielmehr können nahezu alle Praxisstandorte betroffen sein. Entsprechend gehört die Absicherung von Elementargefahren aus unserer Sicht heute zu den grundlegenden Bausteinen eines zeitgemässen Risikomanagements für Arzt- und Zahnarztpraxen.
Fazit
Elementarschäden können Arzt- und Zahnarztpraxen innerhalb kürzester Zeit vor erhebliche organisatorische und finanzielle Herausforderungen stellen. Eine sorgfältige Prüfung des bestehenden Versicherungsschutzes hilft dabei, Deckungslücken frühzeitig zu erkennen und die wirtschaftliche Stabilität der Praxis auch bei aussergewöhnlichen Naturereignissen zu sichern.
Tipp: Überprüfen Sie regelmässig, ob Ihr Gebäude-, Inhalts- und Betriebsunterbrechungsschutz Elementargefahren tatsächlich einschliesst. Viele Praxisinhaber gehen von einem bestehenden Schutz aus, obwohl dieser im Vertrag nicht oder nur eingeschränkt vereinbart wurde.
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