Wenn der Behandler ausfällt - warum eine Keyman-Police für Praxen existenziell sein kann
Eine schwere Erkrankung verändert innerhalb weniger Minuten alles.
Für den Betroffenen steht verständlicherweise die eigene Gesundheit im Mittelpunkt. Gleichzeitig geraten jedoch häufig auch die Praxis, Mitgesellschafter, Mitarbeiter und vor allem die eigene Familie unter erheblichen finanziellen Druck. Denn während die Behandlung beginnt, laufen Miete, Gehälter, Leasingraten und viele weitere Verpflichtungen unverändert weiter.
Das bedeutet für Sie: Eine schwere Erkrankung betrifft nicht nur Ihre Gesundheit. Sie kann gleichzeitig die wirtschaftliche Stabilität Ihrer Praxis und die finanzielle Sicherheit Ihrer Familie gefährden.
Die wirtschaftlichen Folgen werden häufig unterschätzt
Viele Ärzte und Zahnärzte gehen davon aus, dass Krankentagegeld oder eine Berufsunfähigkeits-Versicherung die finanziellen Folgen ausreichend absichern.
Beide Absicherungen erfüllen jedoch andere Aufgaben.
Eine Keyman-Police stellt bei der Diagnose bestimmter schwerer Erkrankungen eine einmalige Kapitalleistung zur Verfügung. Dadurch steht genau in der Phase finanzielle Liquidität zur Verfügung, in der wichtige Entscheidungen über Ihre Praxis, Ihre Familie oder die Finanzierung eines Vertreters getroffen werden müssen.
Zeit gewinnen statt unter finanziellem Druck entscheiden
Nach einer Krebsdiagnose, einem Herzinfarkt oder einem Schlaganfall denkt niemand zuerst an den Praxisbetrieb. Dennoch müssen häufig innerhalb weniger Tage wichtige Entscheidungen getroffen werden.
- Soll ein Vertreter eingestellt werden?
- Kann das gesamte Praxisteam weiterbeschäftigt werden?
- Welche laufenden Kosten müssen sofort bezahlt werden?
Mit einer Keyman-Police können medizinische Entscheidungen nach ärztlichen Empfehlungen getroffen werden und nicht danach, wie lange die finanziellen Reserven noch ausreichen.
Den Praxisbetrieb möglichst aufrechterhalten
Viele Praxen erwirtschaften den größten Teil ihres Umsatzes über die persönliche Tätigkeit des Praxisinhabers oder eines besonders spezialisierten Behandlers. Fällt diese Person aus, brechen die Einnahmen häufig deutlich schneller ein als die Ausgaben. Die Kosten für
- einen Vertreter,
- zusätzliches Personal,
- Miete,
- Leasing,
- Steuern,
- Versicherungen und
- laufende Finanzierungen oder Leasingbeiträge
bestehen häufig unverändert fort. Eine vorhandene Kapitalleistung kann in diesem Fall helfen, den Praxisbetrieb aufrechtzuerhalten, anstatt ihn vorschnell einschränken oder sogar schließen zu müssen.
Patienten und Mitarbeiter sichern
Eine längere Schliessung der Praxis hat häufig Folgen, die weit über den eigentlichen Krankheitszeitraum hinausgehen. Patienten orientieren sich neu. Mitarbeiter suchen sich möglicherweise einen anderen Arbeitgeber. Der über Jahre aufgebaute Praxiswert sinkt.
Aber mit ausreichender Liquidität kann die Zeit bis zur Rückkehr oder einer dauerhaften Nachfolgelösung deutlich besser überbrückt und den Wert der Praxis erhalten werden.
Verantwortung gegenüber Mitgesellschaftern
In einer Berufsausübungs-Gemeinschaft oder einem Medizinischen Versorgungszentrum trägt der Ausfall eines Behandlers häufig das gesamte Unternehmen. Die übrigen Partner übernehmen zusätzliche Patienten, organisieren Vertretungen und tragen oftmals erhebliche Mehrkosten.
Inhaber eine Keyman-Police profitieren dadurch, dass Mitgesellschafter finanziell entlastet werden. Das reduziert Konfliktpotenzial in einer für beide Parteien schwierigen Situation und erleichtert eine gemeinsame Bewältigung der Krankheit.
Auch - und gerade - Ihre Familie braucht finanzielle Sicherheit
Neben der Praxis verändert eine schwere Erkrankung häufig auch das Privatleben grundlegend. Zum Beispiel laufende Immobilienfinanzierungen, Ausbildung der Kinder oder zusätzliche Unterstützungsleistungen laufen unabhängig von der gesundheitlichen Situation weiter.
Die Familie gewinnt finanzielle Sicherheit und Handlungsspielraum in einer Phase, in der sie sich auf Ihre Genesung konzentrieren sollte, falls eine Keyman-Police besteht.
Sollte die Erkrankung tödlich verlaufen
Nicht jede schwere Erkrankung endet mit einer vollständigen Genesung. Im Todesfall müssen Angehörige häufig gleichzeitig die Familie versorgen und wichtige Entscheidungen über die Zukunft der Praxis treffen. Auch in solch einem worst case-Szenarium leistet die Keyman-Police.
Die dadurch vorhandene Liquidität verschafft Ihren Angehörigen Zeit, Entscheidungen über den Verkauf, die Fortführung oder die Nachfolge der Praxis müssen nicht unter unmittelbarem finanziellem Druck getroffen werden.
Warum die Keyman-Police die Berufsunfähigkeits-Versicherung sinnvoll ergänzt
Die Berufsunfähigkeits-Versicherung sichert in erster Linie Ihr langfristiges Einkommen. Die Keyman-Police schafft dagegen kurzfristig finanzielle Handlungsfähigkeit.
Beide Absicherungen erfüllen unterschiedliche Aufgaben und können sich sinnvoll ergänzen. Während die Berufsunfähigkeits-Versicherung Ihre laufenden Einkünfte ersetzt, sorgt die Keyman-Police für die Liquidität, die Ihre Praxis, Ihre Familie oder Ihre Mitgesellschafter unmittelbar nach einer schweren Erkrankung benötigen.
Fazit
Eine schwere Erkrankung betrifft selten nur den Arzt oder Zahnarzt.
Sie kann gleichzeitig die wirtschaftliche Existenz einer Praxis, einer Berufsausübungs-Gemeinschaft, eines MVZ und der eigenen Familie beeinflussen. Wer frühzeitig vorsorgt, schafft finanzielle Stabilität für alle Beteiligten. Er gewinnt Zeit, bewahrt unternehmerische Handlungsfreiheit und kann sich auf das konzentrieren, was in dieser Situation wirklich zählt - die eigene Gesundheit und die bestmögliche Versorgung seiner Familie und seiner Praxis.
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